「唔用腦」投資法大比拼Aqumon/MPF/月供ETF

之前文章《4大唔用腦投資法》提到，性價比最高的兩個方法是強積金(MPF)可扣稅自願性供款和月供美國ETF。這次比拼，加入本地初創研發的Aqumon，智能投資股顧問，看看這是否一個更佳的選擇。

1 - 強積金(MPF)可扣稅自願性供款

操作非常簡單，一次性跟強積金公司申請，每月在銀戶口自動轉帳。一般強積金的開支比率都較高，當中開支比率最低的是核心累積基金，是一隻混合60%環球股票和40%債券的基金。開支比率約0.8%。

好處：可扣稅，入場費低至$500，一次設定，其後完全自動。

壞處：60歲後才能提取，部份MPF開支比率較高(如1.9%)。

2 - 月供美國ETF

月供美國ETF是近年流行的投資方法，每月人手入錢，人手兌換美元，人手買入ETF。當中iShare的一體化ETF如AOA、AOR和AOM，因為有內置再平衡，會是「唔用腦」投資者的最佳選擇。三隻都是包含了環球股票和債券，其開支比率是0.25%。當中分別在於其股票和債券的比例。AOA是80%：20%、AOR是60%：40%、AOM是40%：60%。入場費低，如買1股AOA，現在只需$71美元(約$553港元）。

好處：入場費低，開支比率最低

壞處：每月要人手操作，開戶手續繁複

3 - Aqumon智能投資股顧問

Aqumon的產品眾多，「好易投」SmartGlobal香港/美國ETF是筆者最喜歡的產品。因為它有充份的分散風險，投資環球股票和債券，開支比率是0.5%-0.8%。Aqumon給筆者的驚喜是可以買入港股的碎股。筆者只存款$10,000，就可以分散買入股票、債券、黃金ETF，每隻買幾十股，達到分散投資的效果，如下圖。

Aqumon操作上也比較複雜，跟月供ETF操作相似，同樣要每月人手入錢，但之後，按幾個鍵就完成資產配置。

「好易投」SmartGlobal有5種配置類型，分別是保守型、穩健型、平衡型、成長型和進取型。在開始投資前，智能投資股顧問會為你做評估，並建議你合適的配置類型，這特別適合那些不懂自我評估風險的投資者，因為他們未必知道，應配置多少比例的股票和債券才算合適。

筆者雖征戰股場十餘年，但評測結果，筆者竟屬於穩健型，不能承擔高風險，只能乖乖減低風險承擔程度。如下圖，系統不容許筆者選成長型或進取型的配置。Aqumon在投資上，扮演著醫生的角色，不像保險或銀行職員般，為了自己的佣金，硬銷你高風險產品。

另一方面，關於再平衡，「好易投」SmartGlobal的智能投資股顧問，會在合適時間，自動幫助投資者再平衡，更頻繁的再平衡，意味著，資產配置比例，可以長期維在同一個風險水平，是較理想的資配置方法。相反，iShares的一體化ETF每平年才會再平衡一次。

好處：有智能投資股顧問評估風險和建議產品，可隨時再平衡

壞處：每月要人手操作，開支比率(0.5%-0.8%)比iShares一體化ETF高

關於開支比率

領航創辦人約翰柏格常說「You get what you don’t pay for」。投資不應只看回報，因為高回報伴隨著高風險。相反，開支比率更為重要，因為這是我們可以控制的。因此，筆者選擇投資產品時，會比較著重開支比率。

綜合比拼

方法2 - 月供美國ETF，是最麻煩，因為每個月要操作一次，又要兌換美元，又要查詢報價，又要計算買入股數和輸入買賣指示。但長遠回報是當中最好，因為開支比率最低。

方法3 - Aqumon，操作較簡單，存款後，按幾個鍵就完成資產配置。另外，有智能投資股顧問協助，選擇合適的資產配置，在風大雨大時，也可隨時再平衡組合，維持合適資產配置比例，長遠回報也不錯，特別適合新手。

方法1 - 強積金可扣稅自願性供款，操作最簡單，申請完什麼也不用做，長遠回報也不差，多些時間，做自己喜歡的事情，安心等待60歲後提款。

後記

本文删掉Aqumon美元匯率不吸引一段，這是筆者對Aqumon的誤解。

總結

以上3個方法都是很好的「唔用腦」投資法，各有優缺點。只要有抱著長線持有的投資的心態，3個方法都可獲得不錯的回報。如讀者想「唔用腦」投資，可按自己的情況，選擇合適的「唔用腦」投資法。

誠意推薦，限時優惠

近日與Webull(微牛)合作，通過下面連結，在Webull開戶，可免費獲取1股票雅培(價值US$128.8)。

(請確保在下面連結輸入的手機號碼與開戶時的手機號碼是相同)。

Webull(微牛)證券開戶專屬連結(獎品大放送：1股票雅培(價值US$128.8))

https://www.webull.hk/s/efTtjzdYujcE9fOIhT

Aqumon 優惠連結 (HK$500 迎新優惠)

https://h5.aqumon.com/act-20210902/zh_tw/share.html?recommend=191381

在Aqumon，筆者完成首筆投資後，$500現金即時到帳戶。

參考資料：

4大「唔用腦」投資法

http://paulinvesthk.blogspot.com/2021/08/4.html

iShare AOA,AOR,AOM,AOK比較

https://george-dewi.com/stock-bond-balanced-etf-recommendation/

MPF比較-宏利/永明/匯豐/中銀保誠

http://paulinvesthk.blogspot.com/2021/06/mpf.html

美股券商比較- Sofi/Webull/First Trade/TD Ameritrade/富途/Interactive Brokers

http://paulinvesthk.blogspot.com/2021/08/sofiwebullfirst-tradetd-ameritrade.html

Aqumon「好易投」SmartGlobal香港/美國ETF

https://www.aqumon.com/zh-hk/product/asset-allocation

In Investing, You Get What You Don’t Pay For

http://johncbogle.com/speeches/JCB_MS0205.pdf