如何由中信銀行轉美元 到 本地其他銀行？ 上月因為貪回贈的關係，在中信換了美元。及後發現換錢容易轉出難。因轉出要電匯，要額外收手續費。 在網上找了一輪終於找到方法，要用網頁版才能免手續費轉出本地銀行。中信最大問題是手機App只能電匯，不能使用即時結算系統CHATS。 https://www.hongkongcard.com/forum/show/44697?page=1 另外，下面網站提供CHATS匯出/匯入不同本地銀行的收費，可供參考。 https://yolkinsight.hk/chats-fee/ 補充資料： Blog友 Ed Choi提供： 例如渣打那些不能免費轉出美元, 就要用美元支票簿轉去其他銀行。

渣打「馬拉松」VS 中信「大富豪」2025年07月優惠 在美國，有High yield savings account(高息活期存款)。香港較接近的有渣打「高息馬拉松」和中信「大富豪存款」。下面是07月份優惠的比較。包括港元、美元。 以07月28日起計： 渣打馬拉松 港元 - 全期1.62% 美元 - 全期3.58% 中信大富翁 港元 - 全期0.94% 美元 - 全期3.86% 感謝Blog友富爸爸提供計算機： https://learntoberichdad.blogspot.com/2023/08/XIRRCalc.html   渣打「馬拉松」VS 中信「大富豪」具體比拼： https://paulinvesthk.blogspot.com/2024/01/vs.html 個人理財：如何有意識地消費： https://paulinvesthk.blogspot.com/2023/11/blog-post.html 個人理財最重要的基石：應急錢： https://paulinvesthk.blogspot.com/2023/10/blog-post.html 如讀者有興趣開中信「大富翁」戶口或眾安戶口，可用下面連結。 中信「大富翁」 https://www.cncbinternational.com/personal/e-banking/inmotion/tc/referee/index.html?r=1Q1J7O1 渣打「馬拉松」 https://www.sc.com/hk/zh/referral/?p=marathon&referid=E5610562 眾安 https://mobile.za.group/act/MGMShare/650983549185579b12d21255/?language=hk&inviteCode=NK9U37

納瓦爾寶典 - 創業筆記 剛讀完《納瓦爾寶典》中關於創業的部分，整理了一些筆記如下： 判斷力與勞力的權重 哪個更重要：判斷力還是勞力？ 「判斷力」比勞力更為重要。 公司更傾向於聘用判斷力高的員工。舉例來說，如果有一筆十億的投資，交給判斷力有80%的A員工處理，其回報會比交給判斷力只有70%的B員工更高。這就是為什麼公司願意高薪聘請判斷力卓越的執行長。 因此，「謹慎選擇每一個決策的方向，遠比你投入多少心力來得重要」。當然，努力是不可或缺的，否則無法培養出精準的判斷力。 如何提升判斷力 提升判斷力的方法包括： 避免自我意識和主觀判斷 ：做決定時，應避免受自我意識或個人主觀想法影響。人類猿猴的本能常會憑藉未經思考的情緒來回應自己對世界應有樣貌的認知，這會蒙蔽你對現實的真實看法。 到最痛苦時刻，才看清真相 ：所謂「最痛苦的時刻」，就是你終於看清真相的那一刻。順風時，我們往往對不良跡象視而不見，直到失敗將我們瞬間打入深淵。痛苦時刻才是真相大白之時，迫使你不得不接受現實。唯有從現實出發，你才能真正進步。 縮小自負心 ：你的自負會阻礙你看到真相，唯有縮小自負，才能看清現實。 提升判斷力的實際例子： 當局者迷，旁觀者清 ：作者在做決策時也遇到這個問題。越是希望事情朝某一方向發展，就越難看清真相。因此，當事情不順時，他會坦誠地向朋友請教，透過這種方式避免對現實視而不見。 接受現實，重新出發 ：當運動員受傷時，必須接受現實，尋找另一條路重新開始，而不是自我設限。 性格如何影響判斷力 放下預設立場 ：你認為的，不一定就是對的。你的性格或信念可能已成為你身分的一部分，但這個身分可能會影響你全面思考以認清真相的能力。唯有放下預設立場，仔細審視一件事，你才能做出更全面的判斷。 提升判斷力的心智模式 納瓦爾建議透過以下心智模式來提升判斷力： 進化論 (Theory of Evolution) 反演法 (Inversion) 複雜理論 (Complexity Theory) 經濟學 (Economics) 博弈學 (Game Theory) 委託人-代理人問題 (Principal-Agent Problem) ...

人無遠慮必有近憂：理財哲學的古今智慧 「人無遠慮，必有近憂」這句耳熟能詳的古語，出自《論語・衛靈公》，意思是如果一個人沒有長遠的考慮，那麼眼前的煩惱就一定會出現。這句話不只是一句警世名言，更是一條跨越時空的智慧法則，尤其在 個人理財 的領域中，體現得淋漓盡致。 出處與原文 這句話的原文是「子曰：『人無遠慮，必有近憂。』」，出自《論語・衛靈公》。這是孔子對弟子們的教誨，強調凡事都要有預見性，要為未來做好準備，才能避免眼前的困境。它提醒我們，短視近利往往會帶來後患無窮。 例子：歷史與現代的映照 這個道理在歷史和現實生活中都有許多例子可以證明。 歷史例子 ：戰國時期，各國為了眼前的土地和利益爭鬥不休，卻沒有看到秦國統一六國的長遠威脅，最終被逐一擊破。這就是「沒有遠慮」導致「近憂」的典型案例。 現代例子 ：許多企業只顧著追求短期利潤，卻忽略了技術創新、產品品質和客戶服務，最終在市場競爭中被淘汰。同樣，許多人年輕時不懂得儲蓄和投資，到了中年才發現無法應付突發狀況，甚至無法安穩退休。 如何將其應用於個人理財？ 「人無遠慮，必有近憂」是個人理財的黃金準則。它告訴我們，理財不能只看眼前，必須制定一個長遠的計劃，才能確保財務安全和自由。 制定長遠目標 ：首先，你需要設定一個明確的長期財務目標，例如退休規劃、子女教育基金或買房基金。有了目標，你才能知道自己需要多少錢，以及如何實現它。 建立儲蓄習慣 ：無論收入高低，都應該養成「先儲蓄，後消費」的習慣。每月將收入的一部分存起來，並自動轉入儲蓄或投資賬戶，確保你的「遠慮」計劃能夠持續執行。 學習投資理財知識 ：不要將錢閒置在銀行，讓通脹侵蝕你的資產。學習投資知識，了解股票、債券、基金等不同投資工具，讓你的錢為你工作。 建立應急基金 ：為自己建立一個應急基金，通常是3到6個月的生活開銷。這筆錢是為了應付突發狀況，如失業、疾病或意外，避免你需要動用投資或借貸。 定期檢視與調整 ：理財計劃不是一成不變的，需要定期檢視和調整。隨著你的收入、生活階段和市場環境的變化，你的...

香港美元銀行匯率比較IB/Mox/中信/ZA/渣打： 發布日期：2025年6月26日 各位讀者好！ 在外匯市場中，即時匯率資訊對於有換匯需求的朋友來說至關重要。今天，我們整理了2025年6月26日晚上9:51，香港部分銀行及金融平台的 美元兌港元（USD/HKD）匯率 ，供大家參考。 眾所周知，港元採用聯繫匯率制度，與美元掛鈎，匯率穩定在7.75至7.85之間。以下數據顯示了各機構在特定時間點的報價，可以看到雖然都在聯繫匯率區間內，但不同機構之間仍有細微差異。 晚間匯率詳情（2025-06-26 21:51 HKT）： 銀行/平台 美元兌港元匯率（1 USD = HKD） 換1000 USD所需港元 與最佳匯率的差額 (%) IB (盈透證券) 7.8499 7,849.90 HKD N/A (最佳) MOX Bank 7.8544 7,854.40 HKD +0.057% 中信 (中信銀行) 7.8664 7,866.40 HKD +0.210% ZA Bank 7.8787 7,878.70 HKD +0.367% ...

      渣打「馬拉松」VS 中信「大富豪」2025年06月優惠 在美國，有High yield savings account(高息活期存款)。香港較接近的有渣打「高息馬拉松」和中信「大富豪存款」。下面是06月份優惠的比較。包括港元、美元，也有3個月期IB T-Bills的利息比較。 以06月27日起計： 渣打馬拉松 港元 - 全期0.8% 美元 - 全期3.58% 中信大富翁 港元 - 全期0.86% 美元 - 全期3.92% T-Bills利率計算機： 在IB，三月期的T-Bills利率約4.2%，但扣除US$5手續費後，利息會在2.63%-4.19%之間。取決於購買數量。 筆者自行製作T-Bill利息計算機，讀者可複製到自己的Google Drive，自行使用。只要輸入橙色欄位，就能計算扣除手續費後的利率。 https://docs.google.com/spreadsheets/d/1jcW_7SvUrODNNEWkTc-FYJhcSOI9y8IJHKshrHlJj5k/edit?usp=sharing 匯率問題 這次在IB買債券，因為想省手續費，沒有自行兌換美元。直接買債券。下面是當時匯率的變化。黃色是筆者成交的匯率。之前的買賣價都在7.842，但筆者卻在7.845成交。以$1萬美元計，相差30港元。 如果不想自動兌換，可以自行手動定價排隊。手續費是US$2 。 匯率比較 Mox 匯率跟IB一樣，但IB要US$2手續費。其餘兩間銀行可能要收0.2%至0.5%手手續費。 時間：2025-6-2 3:31 總結： 以港元來說， 渣打「高息馬拉松」和中信「大富豪存款」已沒有意思，因為PAO Bank和Air Star活期都有1%。但美元還是可以考慮一下。同是匯率也是考慮因素之前，不知MOX可否FPS美元到渣打或中信。 感謝Blog友富爸爸提供計算機： https://learntoberichdad.blogspot.com/2023/08/XIRRCalc.html   渣打「馬拉松」VS 中信「大富豪」具體比拼： https://paulinvesthk.blogspot.com/2024/01/vs.html 個人理財：如何有意識地消費： https://paulinvesthk.blogspot.com/2023...

  租務回報率 置業負擔指數 2025Q1 2025年03月，政府經濟報告指出，租金回報率如下： 住宅 - 3.2% 甲級寫字樓 - 3.5% 乙級寫字樓 - x.x% 丙級寫字樓 - x.x% 零售 - 3.4% 分層工商廈 - 3.9% 置業可負擔指數 - 59 2025年03月，美聯網站資料如下： 租金回報率 - 3.7% 供樓負擔比率 - 49.8 最新高息活期存款利率 - 3.63% 如何儲買樓首期？ https://paulinvesthk.blogspot.com/2025/02/dave-ramsey.html 高息活期存款 https://paulinvesthk.blogspot.com/search/label/%E9%AB%98%E6%81%AF%E6%B4%BB%E6%9C%9F%E5%AD%98%E6%AC%BE 政府經濟報告 https://www.hkeconomy.gov.hk/tc/situation/report/index.htm 美聯網站 https://www.midland.com.hk/zh-hk/market-insight

  在IB買美國公債(T-Bills、T-Notes、T-Bonds)，尤其短時期如3個月，手續費影響巨大。 IB買美債，手續費如何？ 從上圖看，$1K-$250K這個區間，手續費是US$5。 那這US$5手續費，對回報率有多大呢？ 下面是一個例子，以一個2025年8月14日到期(88天)的T-Bills為例子。可見如果只買$1K，計及手續費後，回報由原來的4.474%跌至2.375%。買$5K以上才能有較合理的報。 下面是一個例子，以一個2025年11月13日到期(179天)的T-Bills為例子。可見如果只買$1K，計及手續費後，回報由原來的4.25%跌至3.19%。買$3K以上才能有較合理的報。 下面是一個例子，以一個2026年05月14日到期(361天)的T-Bills為例子。可見如果只買$1K，計及手續費後，回報由原來的4.159%跌至3.634%。買$3K以上才能有較合理的報。 總結： 在IB買美國公債(T-Bills、T-Notes、T-Bonds)，要留意手續費。要在金額和時期中取平衡點。如果時期太短，如3個月，最少要買$5K，否則雖然只是US$5的手續費，但絕對影響回報率。 後記： T-Bills利率計算機： 在IB，三月期的T-Bills利率約4.2%，但扣除US$5手續費後，利息會在2.63%-4.19%之間。取決於購買數量。 筆者自行製作T-Bill利息計算機，讀者可複製到自己的Google Drive，自行使用。只要輸入橙色欄位，就能計算扣除手續費後的利率。 https://docs.google.com/spreadsheets/d/1jcW_7SvUrODNNEWkTc-FYJhcSOI9y8IJHKshrHlJj5k/edit?usp=sharing 匯率問題 這次在IB買債券，因為想省手續費，沒有自行兌換美元。直接買債券。下面是當時匯率的變化。黃色是筆者成交的匯率。之前的買賣價都在7.842，但筆者卻在7.845成交。以$1萬美元計，相差30港元。 如果不想自動兌換，可以自行手動定價排隊。手續費是US$2 。

本月開始，迎來高息活期存款的末日，渣打「馬拉松」息率大跌，低於3%，下月可能要找另類投資以維持高息，T-Bills是考慮之一。本文介紹如何在IB買T-Bills。 登入IB網上系統： Research -> Bond Scanner -> US Treasury -> 輸入日期如2025-07-30 至 2025-08-30 -> View Result。 此時此刻，8月31日到期的Notes有4.38%利息。 T-Bills、T-Notes和T-Bonds的區別 https://paulinvesthk.blogspot.com/2023/07/blog-post.html

香港樓市長遠有沒有投資價值？ 剛看了曾煥平的影片，下面是一些筆記。 香港樓市是長遠有沒有投資價值？ 自住的話，一個長時期來看，買樓是有投資價值，是能抗通脹。如果有能力供，或唔洗點供。而住的其間是可以等的話(不用理會中間的升跌)，長遠是能抗通脹，有投資價值。 投資是要看時機。 香港樓市，現在是否好的投資時機？ 現在香港經濟前景未明，經濟走向未清晰，如果是投資，可以等多一等。除非有很平的貨在市場，如市價5000萬，你2000萬能買到的話，可以考慮，只要事前做足功課。 如果想旅居，應否買海外樓？ 打理海外樓是麻煩事，如果今年只住數月，可以考慮住Service Apartment。 英國樓是否值得投資？ 買英國樓收租是很麻煩。如果給中介打理，一年的收入有15-20%要分給中介，扣除所有開支和稅款，租金回報只有1%-2%。

     渣打「馬拉松」VS 中信「大富豪」2025年05月優惠 在美國，有High yield savings account(高息活期存款)。香港較接近的有渣打「高息馬拉松」和中信「大富豪存款」。下面是05月份優惠的比較。 以05月27日起計： 渣打馬拉松 全期3.09% 中信大富翁 全期3.63% 同場加映： Fusion Bank新用戶10.88%，看來Fusion 銀行開始搶香港定存市場。 感謝Blog友富爸爸提供計算機： https://learntoberichdad.blogspot.com/2023/08/XIRRCalc.html   渣打「馬拉松」VS 中信「大富豪」具體比拼： https://paulinvesthk.blogspot.com/2024/01/vs.html 個人理財：如何有意識地消費： https://paulinvesthk.blogspot.com/2023/11/blog-post.html 個人理財最重要的基石：應急錢： https://paulinvesthk.blogspot.com/2023/10/blog-post.html 如讀者有興趣開中信「大富翁」戶口或眾安戶口，可用下面連結。 中信「大富翁」 https://www.cncbinternational.com/personal/e-banking/inmotion/tc/referee/index.html?r=1Q1J7O1 渣打「馬拉松」 https://www.sc.com/hk/zh/referral/?p=marathon&referid=E5610562 眾安 https://mobile.za.group/act/MGMShare/650983549185579b12d21255/?language=hk&inviteCode=NK9U37

  愛爾蘭ETF(免遺產稅,股息稅) VWRA vs ISAC 股息稅 https://www.bogleheads.org/wiki/Nonresident_alien_investors_and_Ireland_domiciled_ETFs 對香港投資者，股息稅如何計算？ 股息稅分別由三個不同政府收取，可以說是三層收費。第一層該公司註冊的政府，第二層該ETF註冊的政府，第三層是投資者居住的政府。 上圖左面是在美國註冊的ETF，右面是在愛爾蘭註冊的ETF。 以美股ETF VT為例 (左面的圖) 美國公司 當Apple公司派股息給VT，如$100，美國政府在第一層不收股息稅，但由於VT在美國註冊，美國政府第二層收取30%股息稅，即$30。然後VT把$70派給香港投資者。由於香港政府沒有收取投資者股息稅，香港投資者實收$70。 非美國公司 當非美國公司如Tencent，派息給VT，如$100，Tencent註冊地開曼群島，不收 取 股息稅。但由於VT在美國註冊，美國政府第二層收取30%股息稅，即$30。然後VT把$70派給香港投資者。由於香港政府沒有收取投資者股息稅，香港投資者實收$70。 讀者看到這裡，可能會想到，那我直接在香港買700或2800是否不用付股息稅？ 對，如果直接在香港買700或2800，Tencent派的$100是直接落在香港投資者手裡。 以愛爾蘭ETF VWRD為例 (右面的圖) 美國公司 當Apple公司派股息給VWRD，如$100，美國政府在第一層收取15%股息稅，即$15。VWRD在愛爾蘭註冊，愛爾蘭政府第二層不收取股息稅。然後VWRD把$85派給香港投資者。由於香港政府沒有收取投資者股息稅，香港投資者實收$85。 非美國公司 當非美國公司如Tencent，派息給VWRD，如$100，Tencent註冊地開曼群島，不收取股息稅。VWRD在愛爾蘭註冊，愛爾蘭政府第二層也不收取股息稅。然後VWRD把$100派給香港投資者。由於香港政府沒有收取投資者股息稅，香港投資者實收$100。 股息稅具體例子 了解到三層的稅制後，我們可以看一些愛爾蘭ETF的例子看看具體股息稅如何。 上面是Boglehead 整理的資料，要點有二如下。 要點一：債券ETF第一層零股息稅 從上圖IUAG和LQDE都是債券ETF，可以見到註冊地不收取任可股息稅。IUAG和L...