MPF比較-宏利/匯豐/中銀保誠 2022
筆者最近收到各MPF的周年報表，藉這個機會，檢示一下手持各MPF的表現。本文會比較宏利、匯豐、中銀保誠各核心累積基金的表現。 回報 上表是過去一年各核心累積基金的回報。表現最好是匯豐，-6.96%，第二是宏利-7.96%，最差是中銀保誠(簡易)-8.04%。 開支比率 之前文章提過，筆者著重開支比率大於基金回報。今年發現，匯豐和中銀保誠(簡易)的開支比率都有改善如下。 2021 2021 - 匯豐環球股票基金 2021 - 匯豐環球債券基金 2022 上面是由積金局網站，比較平台，整合各基的結果，包括2021和2022。可見匯豐和中銀保誠(簡易)的開支比率也有降低。匯豐核心累積基金由0.78%降至 0.77%，中銀保誠(簡易)核心累積基金由0.82%降至0.8%。另筆者喜出望外的是匯豐環球股票基金，其開支比率由0.8%降至0.77%。但奇怪的是匯豐環球債券，開支比率不跌反升，由0.8%升至0.82%。 如何配置多於65%的股票？ 投資核心累積基金的好處是低開支比率，但壞處是股票的比例被限制於低於65%。如果是年青的讀者，風險承受能較高，可能想把股票比例由65%升至80%，有沒有兩全其美的做法呢？筆者一直都不知道，直至去年見到Blog友Martis的配置才恍然一悟。 具體方法 具體方法是配置50%的匯豐核心累積基金＋50%匯豐環球股票基金。由於匯豐核心累積基金的股票比例是55%-65%，這樣配置，股票比例可提升到77.5%-82.5%，而開支比率可維持在0.77%。這就是Blog友Martis的做法，詳情可參考連結。注意，這方法只適用於匯豐，因為宏利和中銀保誠(簡易)均沒有低開支比率的環球股票基金，希望這兩間公司日後能提供。 後記： 如果風險承受能較高，其實可再彈性些，參考如下。 50%匯豐環球股票基金＋50%的匯豐核心累積基金 - 股票佔比 77.5%-82.5% 60%匯豐環球股票基金＋40%的匯豐核心累積基金 - 股票佔比 82%-86% 70%匯豐環球股票基金＋30%的匯豐核心累積基金 - 股票佔比 86.5%-89.5% 80%匯豐環球股票基金＋20%的匯豐核心累積基金 - 股票佔比 91%-93% 90%匯豐環球股票基金＋10%的匯豐核心累積基金 - 股票佔比 95.5%-96.5% 誠意推薦，限時優惠 微牛開戶，送1股星巴克...
