IB (Interactive Brokers) 股息稅 - 退稅的迷思 - 2022

-

 筆者投資美股初期，常碰到一個問題「我要繳付多少股息稅？」。剛好去年美股退稅完成，整理了一些資料，這些資料或對美股投資新手有幫助。





去年持有不同類別的ETF，如上圖，共繳付了$349.56稅款給美國政府，實收利息總額是$2,029.9，稅款佔總派息的14·81%。


各類別ETF股息稅 - 稅率比較

一般股票ETF，如VTI、VEA、VWO、SPY和VEU，不論是美國國內或是國外，美國政府收取30%股息稅。

美國房地產ETF VNQ較為特別，只收取約20%股息稅。

美國公司債ETF VCIT則收取5%股息稅。

美國國債ETF VGIT、VGLT，由Vanguard發行的，沒有收取股息稅。美國抗通脹債券ETF SCHP，由Charles Schwab發行的，也沒有收取股息稅。但是，同樣是美國國債和抗通脹債券ETF IEF、TLT和TIP，由iShares發行的，卻要收取約0.1%至4.8%不等的股稅息。


總結


投資美股新手，在計算回報時，要把稅率考慮在內。如果投資美國國債，可以優先選擇Vangard或Charles Schwab，因為沒有股息稅，性價比比iShares的高。

關於如何計算退稅資料可參考筆者之前的文章。


後記：

Blog友CK提供有關TIPS的連結，對新手來說，很值得閱讀。



誠意推薦，限時優惠

微牛開戶，送1股星巴克，價值HK$750

介紹連結

https://www.webull.hk/s/efTtjzdYujcE9fOIhT

長橋開戶，送HK$1,200股票現金卡

介紹連結

https://activity.longbridgehk.com/pipeline/HK_invite_LD_20220215/index.html?sac=lb&lbFitsStatusBar=1&code=YQ1638417784&invite-code=4N9PZF&channel=HHMS00004


(請確保在下面連結輸入的手機號碼與開戶時的手機號碼是相同，送股優惠詳情，請參閱有關條款。)



參考資料：


IB (Interactive Brokers) 股息稅 - 退稅的迷思

https://paulinvesthk.blogspot.com/2021/02/ib-interactive-brokers.html


留言

  1. 匿名2022年4月30日 凌晨1:33

    保羅兄，Thanks for sharing。
    比較奇怪 大家都係國債， 為何iShare 要扣稅呢🤔

    學做富爸爸

    回覆刪除
  2. CK2022年4月30日 上午11:35

    Paul 兄, 謝謝分享, a friendly reminder, 記得每3年要update IB 入面W-BEN8 form, 我試過過期, 結果個年無退稅, 要自己填form 去US 稅局, 費時失事! 另外想請教一下, 為何TIPS fund 係高通漲預期下價格仍然下跌?謝謝.

    回覆刪除
    回覆
    1. CK2022年4月30日 上午11:53

      Paul 兄, 已找到原因了, 主要是negative real interest rate, 買乜bonds 都難! short term TIPS - VTIP 相對suffer 少D, 你可以留意下.

      刪除
    2. 保羅投資2022年4月30日 下午3:34

      多謝師兄提醒。買TIPS我也是新手，關於你說Negative real interest rate的問題，能把資料發給我看看嗎？因為我也想知到底配VTIP好還是SCHP合適。

      刪除
    3. CK2022年5月1日 下午1:37

      Paul 兄,我主要看了以下articles: 1. https://www.morningstar.com/articles/1079158/why-are-inflation-protected-bond-funds-losing-money 2. https://www.alliancebernstein.com/corporate/en/insights/investment-insights/inflation-tips-for-fixed-income-investors.html 3. https://www.schwabassetmanagement.com/content/treasury-inflation-protected-securities-faqs-about-tips

      刪除
    4. 保羅投資2022年5月1日 晚上8:43

      感謝師兄的分享。

      刪除
  3. 窮小子投資足跡2022年5月1日 上午10:22

    Thanks to 保羅兄，退稅真係好麻煩，但係又重要。

    回覆刪除
  4. 學做富爸爸2022年5月19日 下午1:49

    扲住你呢篇參考，構思緊.....另開一個新倉For Education, 預20年, 簡單股債組合,股都係用vanguard SP500 ETF但就用英國掛牌 VUAA, 慳返啲股息稅. 債就參考你呢到簡啲免稅. 都係用IB分幾注咁入. 始終唔似firstrade 免佣, 分太多注交易成本高.

    回覆刪除
    回覆
    1. 保羅投資2022年5月19日 下午3:21

      其實我都諗緊轉去英國果邊，不過還未具體研究點攪（唔知要唔要轉英磅）和買D乜。

      刪除
  5. 匿名2022年7月3日 晚上11:58

    請問美國以外債券ETF 要收股息稅嗎？

    回覆刪除

張貼留言

這個網誌中的熱門文章

分享 IB (Interactive brokers) 槓杆買債券及股票一年成績及心得 (上)

-
圖片
筆者於去年6月開始在IB，通過槓杆買債券和房託基金並及後買入價值型股票。槓杆維持於2–2.7倍。以下是有關成績和心得分享。 成績表 成績如下： 由2017年6月16日起到2018年6月30日，共存入$1,040,710。截至2018年6月30日結餘為$1,036,595。其間虧損0.40%($4,115)。同期恆生指數回報為11.50%。成績未如理想。主要原因是債券價格大幅下跌共$96,931，其中BBBY,LB和MDC下跌超過10%。而股票則跌了$14,714，跌得最多是973,315分別是12%和8%。以下時筆者存入資金的時間及和恆指的對比圖。 如果不理會債券價格下跌，只看現金流，如下圖，其實表現尚可接受，有8.12%回報。期間獲得現金流$84,554。大約每月$7,046。這已扣除了每月大概$1,000的借貸利息。你可以參考看下圖的美國利息付出和香港利息付出。 下圖是筆者的投資組合倉位截到2018–6–30以供參考。 債券： 股票： 整體來說，其實股票的表現未算太差，股息大概可支持下跌的股價，始料不及的是原來債券的跌幅原來可以是很大，多於有10%。這可是典型的賺息蝕價。 心得分享 以下是一筆者投資一年多債券的心得，希望對讀者有幫助或有所啟發。 債券大致可分為兩類，投資級債券和非投資級債券(又稱高息債或垃圾債)。以評級機構穆迪(Moody’s)的標準，Baa3或以上的債券視為投資級別，Ba1或以下的債券則視為非投資級別。剛好筆者跌最多的其中兩隻債券LB和MDC的評級分別是Ba1和Ba2，都是非投資級別。而筆者持有的非投資債券亦只有LB,MDC和TAC這三隻。將來再增持這些非投資級債券時要特別小心，要有相對大的息率(Yield)才會增持。 分享 IB (Interactive brokers)槓杆買債券及股票一年成績及心得 (下)
閱讀完整內容

IB (Interactive Brokers) 股息稅 — 退稅的迷思

-
圖片
  筆者近半年開始買入一些美國上市的ETF。由於是首次接觸，一直攪不懂美國的稅項。昨天看到台灣Blogger ffaarr的一篇有關IB退稅的文章，跟著文章的方法，筆者終於找到了2020年IB退回的稅款。本文會說明如何找到那些退回的稅款，也整合了不同資產類別的退稅情況。 什麼時候退稅？ 在去年，每次有美國ETF派息，IB都會從中扣起30%，作為日後計稅之用。如派$100，IB會扣起$30。ffaarr文章提及，當計好應付稅款後，多付的就會在翌年的2月份退回。 找出退稅款項 在IB的Report -> Activity -> 選2021–1–4 至 2021年2月24日。找出Withholding Tax一欄。 你會發現為何選了2021年的資料，會出現了2020年的資料。估計是IB故意這樣做，目的是讓你知有關的退款。從上圖，看見筆者去年退回了$400左右。 不同資產類別的股息稅 經計算後，下表是筆者去年持有的ETF及其股息稅。美國國債不用股息稅、公司債收取5%、房託基金收取17.5%，而股票ETF則收取30%。 如以$100股息計算，實收如下。 總結 之前一直為美國的稅項煩惱，不知是否要填美國的報稅表。心想，如果太麻煩，那30%稅就不管了。想不到原來不用填表，IB會自動幫你處理，實在太方便。另一方面也意想不到的是，美國國債是不用股息稅，而公司債也只是收取5%，日後持有美國國債或公司債可以更加安心和放心。讀者如有IB帳戶，可自行計算一下，如果發現有什麼低稅的好標，歡迎留言分享。最後，在此感謝ffarr的分享。 參考資料： 如何在IB（盈透證券）使用「報告」功能查找自動退稅 — ffaarr https://finance.ffaarr.com.tw/2021/02/ib-report-withholding-tax.html
閱讀完整內容