Dave Ramsey 如何儲買樓首期？ 儲蓄首期買樓是在Dave Ramsey的Baby step 3B。 具體工具有三，CD，HYSA和ETF。相對於香港的定期存款，高息活期和ETF。 之前筆者對3B的具體操作也是一知半解。這影片給我提供了答案。 問題一：三者中應用那個工具？ 首先，以上三種工具，選那種不是最重要。假設要3年時間儲買樓首期100萬，如果放ETF，三年總回報是10萬。假如放HYSA的回報是0。對買樓的首期來說100萬和110萬分別不太。相反，如果ETF蒙受損失，如三年回報是負10萬。最終首期是90萬和100萬，其實分別也不是很大，同樣能支付首期。所以重點不是選那個工具，而是有計劃地儲蓄。如果不幸與太太有不同想法，就每樣一半，即50%ETF，50%HYSA。 問題二：在儲首期時，應否同是儲退休金即Baby Step 4？ Baby Step 4是把15%收入投到退休金。有些人會在3B儲足夠首期才到Step 4，有些人在Step 4時，才儲首期，這沒有硬性規定。取決於買樓的急切性。也可在中間取平衡，即在3B時，把約8%放到退休金。 問題三：為什麼是用定息按揭而不是浮息？如果利率下跌應怎樣辦？ 定息按揭可預先鎖定利息，免去利率急升的利率風險。壞處是如果利率下跌，要付較高昂的利息支出。這其實有解決方法。就是當利率下跌時用當時的利率再按揭。這樣就可完美地避開利率上升風險同時能享受低息。 問題四：自住物業和投資物業的買賣時機有不同嗎？ 自住物業，只要存足夠首期，在15年定息按揭，供款只佔收入的25%的情況下便可購買。投資物業則要Steal Deal，要等到極好Deal出現，才出手購買。 問題五：如果有Dream Home，但預算不夠，應先上車，日後再換還是儲足夠才買Dream Home？ 這個要自行平估能力，如果有能力付擔Dream Home，可以多忍耐多幾年一步到位。因為每次買賣都包含很多雜項開支。如果一步到位，可以省卻當中開支。 問題六：租樓是否浪費金錢？ 在沒有房子的情況下，租樓是無可避免。這時候是要花力氣去儲首期。Ramsey的主持之一Jade Warshaw也是花了十年時間，與別的家庭共租，才儲足夠首期買房子。 題外話： Dave Ramey做了全美最大的百萬富翁調查。...

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  MPF核心累積基金/港交所ETF回報-2024Q4 MPF回報： 宏利環球精選核心累積基金 +9.63% 中銀保誠簡易核心累積基金 +9.73% 匯豐智選核心累積基金 +7.92% 港交所ETF回報： 2829 — 安碩中國政府債券ETF  +7.86% 3010 — 安碩MSCI亞洲(除日本)ETF  +11.43% 3141 — 華夏亞洲美元投資級別債券ETF +2.93% 3145 — 華夏亞洲高息股票ETF +16.43% 3160 — 華夏MSCI日本股票ETF +24.88% 3165 — 華夏MSCI歐洲優勢股票ETF +3.14% 3188 — 華夏滬深300指數ETF +16.86% 6隻港交所分散投資ETF https://paulinvesthk.blogspot.com/2024/03/6etf.html